Conta Digital do Banco Inter como funciona, como usar e se vale a pena

O Banco Inter é um dos bancos digitais pioneiros no país, a instituição possui uma conta digital livre de tarifas e com direito a até cartão de crédito internacional sem anuidade. O processo de abertura da conta é feito sem burocracia por aplicativo.

O Banco Inter se propõe a ser uma conta completa aliada a um rol completo de produtos e serviços, tudo isso sem cobrar tarifa. O lucro do banco vêm de produtos agregados como investimentos, empréstimos, consórcios, financiamentos, seguros, cartões, crédito consignado, dentre outros.

Imagem divulgação Banco Inter

CONTA DIGITAL REALMENTE GRÁTIS

Para Pessoas Físicas a conta sai de graça, a seguir confira quais serviços estão disponíveis de maneira ilimitada no banco digital:

Diferentemente dos bancos tradicionais, no Banco Inter o correntista não precisa adquirir pacote de serviços, pois serviços como: transferências, pagamentos, boletos e saques já estão incluídos gratuitamente e de forma ilimitada na conta digital.

Para Pessoa Jurídica (PJ) a conta também é livre de mensalidade, mas não inclui todos serviços ilimitados.

Embora os saques em caixas eletrônicos para Pessoa Jurídica sejam ilimitados, o serviço deve ser utilizado com moderação, pois há casos de clientes que tiveram a conta encerrada por, supostamente, abusar dos saques, visto que esse tipo de transação é gratuito para o cliente, mas gera um custo para a instituição financeira; essa regra também vale para Pessoa Física.

Funcionalidades da conta do Banco Inter

Além de ter uma conta digital completa e livre de tarifas de manutenção, o correntista do Inter ainda pode contar com diversos produtos e serviços, muitos dos quais ainda não estão disponíveis em bancos tradicionais.

O Inter oferece tudo que um banco convencional oferece, dentre todos os bancos digitais ele é o que possui a maior gama de produtos e serviços financeiros, dentre eles destacamos: amplo portfólio de investimentos, seguros, financiamento, empréstimos, crédito consignado, previdência privada, dentre vários outros.

Transferências ilimitadas até para contas em outros bancos

Para Pessoa Física a conta do Banco Inter oferece transferências infinitas para outros bancos via TED (Transferência Eletrônica Disponível), sem letras miúdas. Já para Pessoa Jurídica e MEI o limite gratuito de transferência via TED é de 100 por mês, o que para a maioria das empresas acaba sendo mais do que o suficiente.

No Inter as transferências para outros bancos estão disponíveis em dias úteis das 7h às 17h pelo horário de Brasília.

As transferências podem inclusive serem programadas. Para quem faz uma transferência específica todo mês, por exemplo, é possível programar a conta para realizar a transferência automaticamente todo mês na data escolhida (exemplo, transferência para corretora, pagamento de salário, aluguel, prestação de serviço, etc).

InterPag – Pagamentos via código QR

O InterPag é um sistema de pagamento desenvolvido pelo Banco Inter, por meio deles os correntistas do banco digital podem pagar pessoas e estabelecimentos via QR Code. O funcionamento é simples! Cada correntista possui um QR Code que pode ser “lido” pela câmera de celular de outros correntistas.

O serviço pode ser utilizado tanto por Pessoas Físicas quanto por Pessoas Jurídicas, ele é isento de tarifa, tanto para quem paga quanto para quem recebe, mesmo que a transação seja com fins comerciais.

Devido as transferências via Interpag serem realizadas entre correntistas, os pagamentos estão disponíveis todos os dias, 24 horas, inclusive nos finais de semana e feriados.

Pagamento de contas e boletos

Tendo uma conta digital no Banco Inter é provável que você nunca mais precise pisar em uma agência bancária! O cliente resolver tudo pelo celular, podendo pagar contas de consumo e boletos via aplicativo sem burocracia, basta usar a câmera do celular para ler o código de barras.

Se quiser, o correntista ainda pode agendar pagamentos.

Recarga de celular

O banco oferece recarga de celular para as principais operadoras do país: Claro, Tim, Oi, Vivo, Algar Telecom, Embratel, Nextel, Sercomtel e Telefônica (linha fixa da Vivo). Não é cobrado nenhuma tarifa para realizar recargas pelo aplicativo ou internet banking do Banco Inter.

GiftCards – compra de crédito pré-pago para sites e aplicativos

Pelo banco digital é possível adquirir Gift Cards de vários serviços, o valor é descontado diretamente da conta digital e o correntista recebe um código para recarregar o serviço escolhido.

A lista de Gift Cards disponíveis no aplicativo inclui:

• Uber
• Uber Eats
• Xbox Game Pass e Game Pass Ultimate
• Deezer
• Google Play Store
• Spotify
• Xbox Live Gold
• Minecraft
• Looke
• NetMovies
• Blizzard
• Look Kids
• Rixty
• Level Up

A principal vantagem na utilização de Gift Cards está na praticidade, visto que o correntista do Inter não precisa inserir os dados de pagamento no aplicativo, basta inserir o código do gift card adquirido no site ou aplicativo do serviço correspondente.

Os Gift Cards adquiridos pelo aplicativo ficam disponíveis para visualização a qualquer momento pelo aplicativo, basta acessar a aba “Meus Gift Cards”.

É possível utilizar o recurso tanto para pagamento próprio de serviços quanto para presentear amigos e familiares, visto que o código adquirido não precisa necessariamente ser utilizado pelo titular da conta.

Plataforma Aberta de Investimentos – PAI

Por ser um banco que não cobra tarifa de manutenção, o Banco Inter tenta captar recursos por meio de investimentos. A instituição oferece um portfólio completo de investimentos de renda fixa e renda variável; a conta inclui desde opção de investimento na caderneta de poupança até fundos de investimentos e investimento direto em ações.

• Poupança;
• Tesouro Direto com taxa zero
• CDB, LCI, LCA (títulos do Banco Inter e de outros emissores)
• Fundos de Investimentos (de renda fixa e multimercado)
• Compra de Ações pelo homebroker
• Previdência Privada
• Grupos de Investimentos
• Ofertas Públicas (IPOs)

O CDB e o LCI do Banco Inter constantemente está entre um dos melhores do mercado, principalmente se o correntista fizer parte de um grupo de investimento.

O Tesouro Direto possui taxa zero de custódia por parte da instituição financeira.

Grupos de Investimentos

O Banco Inter é o único banco digital a oferecer a possibilidade de formar grupos de investimentos com até 50 pessoas. O banco considerada o montante investido por todos os correntistas em novas aplicações, assim, você consegue ter acesso à rentabilidade de grandes investidores.

A participação em grupos de investimentos pode potencializar seus investimentos, pois a rentabilidade costuma ser bem maior, dependendo da faixa do seu grupo, do que para quem investe de forma individual.

Chame amigos ou familiares e monte um grupo de investimento. Não é cobrada nenhuma tarifa pela criação e manutenção de grupos de investimentos.

A rentabilidade do CDB com liquidez diária, por exemplo, pode chegar a até 102% do CDI para quem faz parte de um grupo.

Cada correntista pode participar de um único grupo de investimento.

Depósitos via boleto bancário

O Banco Inter foi um dos primeiros bancos digitais a introduzir o conceito de depósito por boleto bancário. Pela conta digital é possível gerar um número ilimitado de boletos, estes, podem ser pagos em qualquer banco ou casa lotérica.

Você receber 100% do valor do depósito. A solução de pagamento é ideal para consumidores que desejam depositar dinheiro em espécie à conta digital do Banco Inter ou então precisam transferir dinheiro de outras instituições que cobram tarifas por transferências via DOC ou TED.

Para Pessoa Física a emissão de boletos é ilimitada; já para contas jurídicas e MEI, o limite mensal de depósitos gratuitos é de 100.

Os boletos do Banco Inter foram desenvolvidos para depósito próprio do correntista, mas quem é cliente parceiro consegue alterar o CPF ou CNPJ do pagador e utilizar a cobrança para receber pagamentos de terceiros. O boleto emitido pela conta digital, porém, não é protestável.

Serviços de Câmbio

O Banco Inter possui um serviço de remessa estrangeira no qual os correntistas conseguem enviar e receber dinheiro do exterior com uma das menores tarifas do mercado!

Para operações de câmbio as taxas são as seguintes:

O serviço de câmbio do Banco Inter pode também ser utilizado para receber recursos do Google Adsense, basta fazer o cadastro pelo aplicativo e informar os dados de pagamento do Banco Inter (e seu intermediador no exterior) na sua conta do Google. O Banco Inter é isento de tarifas para o recebimento de transferências do exterior de qualquer moeda.

COMO ABRIR UMA CONTA NO BANCO INTER

Abrir uma conta no Banco Inter é um procedimento fácil, você só precisa reunir alguns documentos e ter um smartphone com câmera (traseira e frontal). A seguir detalhamos o procedimento para abrir uma conta digital no Banco Inter.

QUAIS OS REQUISITOS

Os requisitos para abrir uma conta no Banco Inter são bem básicos, você só precisa atender aos requisitos a seguir:

• Ter um smartphone Android ou iPhone compatível com o APP do Banco Inter
• O aplicativo deve ter conexão com a internet e câmera traseira e frontal
• 1 documento de identificação com foto – pode ser RG ou CNH, de preferência
• 1 comprovante de endereço emitido há, no máximo, 90 dias. Caso não tenha comprovante de rendimento no nome são aceitos comprovantes no nome dois pais ou cônjuges. Há ainda a possibilidade de enviar uma declaração de endereço preenchida de próprio punho
• A conta do Banco Inter está disponível para menores de 18 anos, neste caso o procedimento de abertura deve ser feito com a supervisão de um responsável maior de dezoito anos; sendo necessário enviar tanto o documento do menor quanto do responsável legal

Para abrir uma conta no Banco Inter não tem problema estar negativado nos órgãos de proteção ao crédito, basta ser aprovado na análise cadastral.

Adendo – Solicitar a conta não garante a sua aprovação (mesmo que esteja com o nome limpo). O Banco Inter é uma instituição financeira privada que se reserva no direito de não abrir uma conta caso não haja interesse comercial. A verdade é que isso raramente acontece, mas saiba que existe a possibilidade de ser recusado sem maiores explicações, isso faz parte da política da maioria dos bancos e possui respaldo legal do Banco Central do Brasil.

Público para o qual a conta está disponível

Qualquer pessoa física ou empresa pode abrir uma conta digital gratuita no Banco Inter, a conta está disponível para três públicos:

• Conta Digital para Pessoa Física
• Conta Digital para MEI (Microempreendedor Individual)
• Conta Digital para Empresas – Conta Digital PRO

Todas as contas digitais são isentas de tarifa de manutenção, a diferença é que as contas voltadas para pessoa jurídica (incluindo MEI) são limitadas, ou seja, possuem limites para depósitos por boleto, transferências via TED e saques em caixas eletrônicos.

Requisitos para Pessoa jurídica

Diferente da conta Pessoa Física, a conta jurídica do Banco Inter depende de convite (a exceção é a conta exclusiva para MEI). O convite deve ser solicitado diretamente pelo site do Banco Inter, sendo recomendável que o (s) sócio (s) tenha (m) conta Pessoa Física no Banco Inter, pois isso agiliza o processo cadastral e também de liberação de convite.

Documentos Necessários

O processo de abertura de conta PJ no Banco Inter deve ser feito pelo sócio-administrador da empresa ou procurador, mas é necessário enviar para o banco o documento de todos os sócios, inclusive aqueles que são apenas cotistas.

MEI

Para quem é MEI a lista de documentos exigidos é bem curta, afinal o correntista já possui uma conta como Pessoa Física. A abertura da conta digital para MEI é feita dentro do próprio aplicativo da conta pessoal.

• Certificado e/ou Declaração de MEI
• Número do CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica)

Conta Digital PRO (todas as empresas, independente do porte, exceto MEI)

• Contrato Social da Empresa
• Alterações do Contrato Social (se houver)
• Cartão CNPJ emitido no site da Receita Federal
• Declaração de Faturamento dos últimos 12 meses ou previsão de faturamento para os próximos doze meses (precisa ser assinada pelo contador e pelo sócio administrador)
• Número da Inscrição Municipal (CCM) e Inscrição Estadual (se houver)

Declaração de Faturamento

A dúvida mais comum dos empresários na hora de abrir uma conta PJ no Banco Inter é com relação a Declaração de Faturamento, o banco pede a declaração dos últimos 12 meses. Caso seja uma empresa nova ou que tenha menos de 1 (um) ano, em vez da declaração de faturamento você deverá enviar a DECLARAÇÃO DE PREVISÃO DE FATURAMENTO, no documento o administrador e o contador deverão estimar o quanto a empresa prevê de faturamento nos próximos doze meses.

A declaração de faturamento é importante para que o banco acompanhe as movimentações da empresa.

COMO ABRIR UMA CONTA PESSOAL NO BANCO INTER

A Conta Pessoal é voltada para consumidores Pessoa Física que possuem o CPF (Cadastro Pessoa Física), ela funciona como uma conta corrente comum, a diferença é que o processo de abertura e movimentação é 100% digital.

Para abrir uma Conta Pessoal no Banco Inter você precisará baixar o aplicativo do banco que está disponível para celulares Android e iPhone. A abertura da conta PF só pode ser feita pela aplicação, pois é necessário tirar uma selfie, preencher alguns dados e fotografar alguns documentos.

O processo de abertura da conta não toma mais do que 10 minutos. Após o preenchimento basta aguardar pela análise cadastral, cujo prazo é de 10 dias úteis.

Como abrir uma conta MEI

Para quem já tem conta como Pessoa Física temos uma ótima notícia, abrir uma conta jurídica no CNPJ do MEI é muito fácil! No aplicativo de pessoa física acesse a sua conta e selecione a opção Conta Digital MEI, aí é só informar o CNPJ da sua empresa e seguir as instruções.

A conta MEI deve ser administrada pelo mesmo aplicativo da conta pessoal, mas em um perfil separado.

Pode ser necessário que tire uma foto do Certificado de MEI, o documento pode ser emitido no Portal do MEI caso não tenha salvo o documento no momento da constituição do microempreendedor individual.

Como abrir uma conta empresarial

Para todas as empresas, exceto as que são MEI, o procedimento de abertura é diferente da conta PF e MEI, sendo realizado EXCLUSIVAMENTE pelo computador, pois é necessário que o responsável faça o upload do Contrato Social (com alterações, se houver), Declaração de Faturamento (ou previsão) e documento de todos os sócios.

A conta empresarial do Banco Inter só pode ser aberta mediante convite, uma das exigências é que o (s) sócio (s) já tenham uma conta pessoal no Banco Inter.

Ao receber o convite basta acessar o link que o banco enviou por e-mail e enviar toda a documentação necessária.

As contas empresariais são analisadas no prazo máximo de 20 dias úteis. Caso haja alguma pendência o responsável pela empresa pode efetuar as devidas correções pelo site do banco, basta clicar em PRODUTOS > CONTA DIGITAL > PESSOA JURÍDICA, lá há uma área de login onde é possível continuar o cadastro e/ou acompanhar o status da abertura de conta.

A conta MEI pode ser movimentada pelo mesmo aplicativo da conta Pessoa Física; já a Conta Digital PRO possui um aplicativo específico, mas ele ainda não conta com todas as transações financeiras disponíveis no internet banking.

As vantagens e as desvantagens do Banco Inter

Elaboramos um comparativo com as vantagens e desvantagens da conta do Banco Inter, por meio dele é possível entender quais são as limitações da conta.

O Inter é o banco em que todos deveriam ter conta! Seja para usá-lo como conta principal ou como uma segunda opção. Além de não cobrar tarifa de manutenção a instituição oferece todos os principais serviços de um banco sem cobrar tarifa por isso. Ter uma conta no Banco Inter pode proporcionar uma grande economia para qualquer correntista, principalmente se levarmos em conta os saques e transferências ilimitadas que são oferecidos pela conta.

Você só tem a ganhar ao ter uma conta digital no Banco Inter.